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Je suis un expert en retraite – les montants exacts que vous devez épargner dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine pour devenir millionnaire à la retraite

BEAUCOUP d’entre nous rêvent de vivre pleinement leur vie lorsque nous arrêtons de travailler, mais nous ne savons pas si nous mettons suffisamment d’argent de côté.

Vous devrez économiser une somme d’argent décente pour vous rapprocher d’une retraite confortable, mais il est possible de mettre un millionnaire à la retraite.

Romi Savova de PensionBee a partagé combien vous devez économiser pour prendre votre retraite d'un millionnaire

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Romi Savova de PensionBee a partagé combien vous devez économiser pour prendre votre retraite d’un millionnaire
Le montant que vous devez épargner augmente naturellement avec l'âge
Le montant que vous devez épargner augmente naturellement avec l’âge

Les pensions sont un excellent moyen d’épargner pour l’avenir, mais même si le consensus est que vous devriez cotiser autant que vous le pouvez, vous n’êtes peut-être pas sûr de ce que cela signifie concrètement.

Le Sun s’est entretenu avec Romi Savova, directrice générale de PensionBee, pour l’aider.

Nous lui avons demandé de nous aider à définir le montant exact que vous devez épargner par mois – en fonction de votre âge – pour avoir au moins 1 million de livres sterling dans votre cagnotte au moment où vous prendrez votre retraite à la fin de la soixantaine.

Tout d’abord, vous devez tenir compte de la pension de l’État.

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Si vous obtenez le montant total au cours de l’année d’imposition en cours – 185,15 £ par semaine, mais il augmentera de 18,70 £ en avril – cela revient à environ 9 628 £ par an.

Si nous arrondissons ce chiffre à 10 000 £ et supposons que vous avez une retraite de 20 ans, vous obtiendrez un total de 200 000 £.

Alors, comment faites-vous pour rattraper les 800 000 £ restants au moment où vous êtes dans la soixantaine ?

Ci-dessous, nous expliquons ce que vous devez savoir.

Dans la vingtaine

Romi estime que quelqu’un dans la mi-vingtaine – qui a 43 ans jusqu’à la retraite à 68 ans – doit verser 258 £ par mois dans une pension.

Ceci est basé sur un salaire moyen au Royaume-Uni compris entre 30 000 et 45 000 £ par an.

Il suppose des rendements boursiers de 5 % par an, des frais de gestion annuels de 0,5 % (des frais que vous paierez au fournisseur) et une contribution minimale du lieu de travail de 8 %.

Le gouvernement a rendu obligatoire pour les employeurs de vous inscrire automatiquement à votre régime de travail, à moins que vous ne choisissiez de manière proactive de vous retirer.

La cotisation totale minimale est de 8 %, dont au moins 3 % de la part de l’employeur.

L’employé représente les 5 % restants, y compris l’allégement fiscal du gouvernement.

Ce chiffre de 258 £ par mois suppose également que la personne a déjà économisé une “taille moyenne du pot de pension” pour ce groupe d’âge.

Selon PensionBee, pour quelqu’un dans la mi-vingtaine, le pot serait de 3 925 £.

Sur la base de toutes ces hypothèses, si vous cotisez 258 £ par mois pendant 43 ans, la taille totale de votre pot à 68 serait de 809 700 £.

Si vous ajoutez les 200 000 £ de la pension d’État, cela vous amène à un peu plus d’un million de £ (1 009 700 £).

Dans la trentaine

Pour quelqu’un dans la mi-trentaine qui veut prendre sa retraite de millionnaire – avec 33 ans avant d’arrêter de travailler – ce nombre monte à 542 £ par mois.

Ceci est basé sur le même salaire et les mêmes hypothèses que ci-dessus, sauf qu’il y a un “pot de départ” plus important de 12 075 £, selon PensionBee.

Si vous avez mis de côté 542 £ pendant 33 ans, la taille totale de votre pot à 68 serait de 805 274 £.

Comme ci-dessus, si vous ajoutez les 200 000 £ de la pension d’État, cela vous fait passer la barre des 1 million de £ (1 005 £ 274).

Dans la quarantaine

Pour un travailleur dans la quarantaine, avec 23 ans avant sa retraite et un “pot de départ” de 33 598 £, Romi dit que le chiffre serait de 1 117 £ par mois.

Dans la cinquantaine

Et elle estime qu’un épargnant au milieu de la cinquantaine, avec seulement 13 ans avant la fin de sa vie active, devrait mettre de côté 2 750 £ par mois pour prendre sa retraite d’un millionnaire.

Ceci est basé sur un “pot de départ” de 52 592 £.

Romi a également averti que les pensions étant des investissements à long terme, les marchés boursiers et les taux d’intérêt augmenteront et baisseront avec le temps, tout comme la valeur d’une pension.

“Mais c’est normal”, a-t-elle dit. “Il est crucial d’adopter une approche mesurée de l’épargne.”

Comment puis-je augmenter mon pot de retraite si je suis en retard ?

Selon Romi, la clé est de commencer dès que possible.

« Même s’il n’est jamais trop tard pour commencer, plus on commence tôt, plus la rente doit fructifier longtemps », dit-elle.

“En conséquence, moins vous aurez besoin d’épargner en pourcentage de vos revenus chaque mois.”

Grâce à ce qu’on appelle « l’intérêt composé », le fait de sacrifier une petite partie de votre salaire à une pension maintenant peut entraîner de sérieux avantages pour votre retraite plus tard.

Romi recommande également de consolider toute épargne-retraite existante dans un pot facile à gérer, à moins que cela ne signifie que vous renoncerez à de précieux avantages.

“Cette simple mesure peut avoir un effet notable sur le revenu de retraite éventuel d’un épargnant”, a-t-elle déclaré.

“Non seulement cela vous évite de perdre la trace de toute épargne durement gagnée, mais cela signifie que vous n’avez qu’à payer un seul ensemble de frais – par opposition à plusieurs frais pour différents pots.

“Avec le temps, cela peut éroder la valeur d’une pension.”

Si vous avez perdu la trace d’anciens pots d’épargne, utilisez le service de recherche de retraite pour les retrouver.

Une autre suggestion de Romi est de considérer l’épargne-retraite comme un marathon et non comme un sprint.

“Il peut y avoir des moments où vous pourrez contribuer plus ou moins à votre pension”, a-t-elle déclaré.

« Prendre le temps de mettre en place un plan d’épargne à court terme réalisable peut vous aider à rester sur la bonne voie dans votre parcours d’épargne, même en période de plus grande tension financière.

“Cela peut ensuite être équilibré avec des périodes de cotisations plus élevées lorsque vous disposez de plus de revenus disponibles.”

Une autre façon d’augmenter votre cagnotte de retraite est d’essayer de compléter votre pension professionnelle par le biais d’une adhésion automatique, si possible.

Même un petit montant chaque mois fera une différence, et votre employeur peut égaler vos cotisations, a déclaré Kirsty Anderson, experte en pensions chez M&G Wealth.

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Si vous faites une pause dans votre carrière pour vous occuper des enfants, cela vaut également la peine d’essayer de compléter votre cagnotte.

Enfin, vérifiez si votre employeur offre des séances avec un conseiller financier pour parler de votre retraite.

CET ARTICLE A ETE COPIE SUR www.thesun.co.uk

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